私人借款中，利息纠纷是最常见的矛盾 —— 有的债权人漫天要价，要求 “月息 5 分”;有的债务人不愿支付任何利息，导致双方闹僵。其实私人借款利息有明确的法律红线，按这 3 步处理，既能维护自身权益，又能避免矛盾升级。
第一步：“明确‘是否约定利息’，无约定则无需支付”。很多私人借款是 “口头约定”，若双方没明确提到利息，根据《民法典》规定，视为 “无息借款”，债务人只需偿还本金，无需支付利息。比如朋友之间借款 10 万元，只说 “1 年后还”，没提利息，1 年后债务人只需还 10 万元本金，债权人无权额外索要利息。若债权人后续突然要求支付利息，债务人可明确拒绝，无需妥协;若双方有书面约定(如借条上写了利息)，再按约定处理，但约定利息不能超过法定上限。
第二步：“判断利息是否合规，超过部分可拒绝支付”。即使约定了利息，也要看是否符合法律规定 —— 私人借款利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的 4 倍，超过部分不受法律保护。比如 2024 年 LPR 为 3.45%，4 倍就是 13.8%，若双方约定 “年利率 20%”，超过 13.8% 的部分(6.2%)，债务人可拒绝支付;已支付的超额利息，还可要求债权人返还。比如某用户向他人借 5 万元，约定年利率 20%，一年后已支付利息 1 万元，按合规利率计算只需付 6900 元，超额的 3100 元，用户可要求债权人返还。
第三步：“协商或起诉，解决利息纠纷”。若双方对利息有争议，优先通过协商解决：债务人可提出 “按合规利率支付利息”，债权人若同意，签订书面补充协议，明确 “剩余利息按合规利率计算”;若债权人不同意，坚持要高额利息，债务人可向法院起诉，提交借条、还款记录、LPR 数据等证据，法院会判决按合规利率支付利息，驳回债权人的不合理要求。需要注意的是，起诉要在 “诉讼时效内”(私人借款诉讼时效为 3 年，从约定的还款期限届满之日起算)，避免因超过时效失去胜诉权。
私人借款利息纠纷的核心是 “守住法律红线”，既不盲目支付高额利息，也不恶意拖欠合法利息，通过法律规定厘清责任，才能公平解决矛盾。