房贷断供对购房者来说是重大危机 —— 不仅可能失去房子，还会影响征信，甚至承担额外的法律费用。但断供后并非 “无计可施”，及时采取这 3 个补救方案，能最大程度减少损失，甚至保住房子。
第一个方案：“短期断供：尽快补足欠款，申请不上报征信”。若只是断供 1-2 个月，资金能快速回笼(如工资到账、收到欠款)，要第一时间联系银行，说明断供原因(如临时资金周转困难)，尽快补足断供的本金、利息、罚息，同时申请 “不上报征信”。很多银行对 “短期断供且及时补足” 的情况，会同意暂不上报征信，避免不良记录影响后续信用。比如某用户因工资晚发断供 1 个月，补足欠款后向银行申请，银行未上报征信，后续按正常计划还款，未对信用造成影响。
第二个方案：“中期断供：申请‘贷款展期’，延长还款期限”。若预计 3-6 个月内无法恢复正常还款，可向银行申请 “房贷展期”—— 提交收入证明、困难证明(如失业证明、疾病诊断书)，说明断供原因和后续还款计划，申请延长还款期限(通常可延长 1-3 年)，或调整还款方式(如从 “等额本金” 改为 “等额本息”，降低每月还款额)。比如某用户因失业断供 3 个月，申请展期 1 年后，每月还款额从 6000 元降至 4500 元，缓解了还款压力，后续找到工作后恢复正常还款，保住了房子。
第三个方案：“长期断供：‘转按揭’或‘主动卖房’，避免拍卖损失”。若长期(超过 6 个月)无力偿还房贷，银行可能会起诉拍卖房子，而拍卖价格通常低于市场价，会造成较大损失。这时可选择两种方式减少损失：一是 “转按揭”，将房子转让给有购房资格的买家，由买家继续偿还剩余房贷(需经银行同意)，双方协商房价，若房价高于剩余房贷，多余部分归自己所有;二是 “主动卖房”，自行寻找买家，按市场价出售房子，用卖房所得还清剩余房贷，避免银行拍卖的低价损失。比如某用户剩余房贷 80 万元，银行评估拍卖价为 100 万元，自行卖房后成交价 120 万元，还清房贷后还剩余 40 万元，比拍卖多赚 20 万元。
房贷断供的核心是 “及时行动”，别等到银行起诉拍卖才想办法，越早采取补救方案，越能掌握主动权，减少损失。