很多大学生或刚毕业的年轻人，因 “忘记还款、暂无收入” 导致学生贷(如国家助学贷款、校园贷)逾期，担心 “影响毕业、征信变黑”，甚至被学校或平台催收。
首先，“‘区分学生贷类型，明确逾期后果差异’”。学生贷主要分 “国家助学贷款” 和 “商业校园贷”，后果差异很大：国家助学贷款(由银行发放，政府贴息)逾期后，不会收取高额罚息，毕业前还清利息即可，且有 “毕业后还本宽限期”(通常 3-5 年，宽限期内只需还利息，无需还本金);但逾期会影响征信，若严重逾期(如逾期超过 90 天)，可能影响后续贷款、就业(部分国企、事业单位会查征信)。商业校园贷(如网贷平台发放)若属于 “合规贷款”(年利率不超过 LPR 的 4 倍)，逾期需偿还本金和合法利息，若属于 “违规高利贷”(年利率超过 36%)，可拒绝偿还超额利息，仅还本金和合法部分。某大学生逾期了国家助学贷款，因处于毕业宽限期内，仅需偿还逾期的 200 元利息，征信记录标注 “逾期结清”，未影响后续找工作。
其次，“‘及时联系放款方，申请‘延期还款’或‘调整还款计划’”。无论是哪种学生贷，逾期后第一时间联系放款方：国家助学贷款联系银行或学校资助中心，说明 “暂时无收入、忘记还款”，申请 “延期还款” 或 “调整还款计划”(如将还款期限从 10 年延长到 20 年，降低月还款额);商业校园贷联系平台，若暂无收入，申请 “停息分期”(停止计算利息，分 12-24 期偿还本金)，若平台不同意，可向当地金融监管部门投诉。某刚毕业的学生，因找不到工作导致国家助学贷款逾期，联系银行后申请了 “毕业后 5 年还本宽限期”，宽限期内每月仅还 50 元利息，缓解了压力。需注意，申请时需提供 “无收入证明”(如失业证明、待业证明)或 “在校证明”(未毕业学生)，增加申请成功率。
最后，“‘毕业后‘主动管理还款’，避免再次逾期’”。毕业前需在放款方平台(如银行 APP、助学贷款系统)更新 “个人信息”(如工作单位、联系方式)，确保能收到还款提醒;设置 “自动还款”(绑定常用银行卡，每月还款日自动扣款)，避免忘记还款;若收入不稳定，可在 “还款日前 1 周” 检查银行卡余额，确保有足够资金。某毕业生将国家助学贷款还款卡与工资卡绑定，每月自动扣款，从未再次逾期，5 年后顺利还清贷款，征信记录恢复正常。此外，若因 “身份被盗用” 导致非本人申请的学生贷逾期，可向放款方提交 “报警记录、身份证挂失证明”，申请撤销逾期记录，恢复征信。